Kostenlose Schritt für Schritt Anweisungen 
Monatliches Einkommen: 3000 € Kosten: Miete/Hypothek: 800 € Fixkosten (Energierechnung/Wasser/Internet): 125 € Lebensmittel: 300€ Auswärts essen: 125 € Benzin: 100 € Krankenversicherungs- und Gesundheitskosten: 200 € Sonstiges: 400 € Ersparnis: 900€ 
Erstellen Sie in Ihrem Budget separate Spalten für erwartete Ausgaben und tatsächliche Ausgaben. In der Spalte „erwartete Ausgaben“ geben Sie an, was Sie für eine bestimmte Kategorie ausgeben möchten. Diese Beträge sollten jeden Monat gleich sein. In der Spalte `Ist-Ausgaben` tragen Sie ein, was Sie tatsächlich ausgegeben haben. Diese Beträge können pro Monat unterschiedlich sein, je nachdem, wie viel Sie beispielsweise eingekauft haben oder wie oft Sie zum Abendessen ausgegangen sind. Viele Leute nehmen Einsparungen in ihr Budget auf. Sie legen dann jeden Monat einen festen Betrag beiseite. Vor allem, wenn Sie wenig oder keine Ersparnisse haben, ist dies eine kluge Sache. Nibud empfiehlt, jeden Monat 10 % Ihres Nettoeinkommens zu sparen. Wie viel Ersparnis sinnvoll ist, hängt von Ihrer Situation ab. 
Wenn Sie beispielsweise in Ihrem Budget 500 US-Dollar pro Monat einsparen, aber bereits im Voraus wissen, dass es jeden Monat schwierig sein wird, dies zu erreichen, dann nehmen Sie einen realistischeren Betrag in Ihr Budget auf. Werfen Sie nach einigen Monaten einen kritischen Blick auf Ihr Budget. Vielleicht können Sie gewisse Ausgaben reduzieren, damit Sie trotzdem den gewünschten Sparbetrag erreichen. 
Die Budgetierung wird Ihnen die Augen öffnen, wenn sie nicht bereits geöffnet waren. Viele Leute merken erst nach der Aufstellung eines Budgets, wie viel sie tatsächlich ausgeben, oft für unwichtige Dinge. Mit diesem Wissen können Sie unnötige Ausgaben reduzieren und mehr Geld für sinnvolle Dinge ausgeben. Seien Sie auf das Unerwartete vorbereitet. Mit einem Budget wissen Sie, dass Sie nie wissen, wann bestimmte Kosten anfallen, diese Kosten aber dennoch einkalkulieren können. Du planst nicht, wann deine Waschmaschine kaputt geht, aber irgendwann geht sie kaputt. Mit einem Budget sind Sie besser auf ungeplante, aber notwendige Ausgaben vorbereitet. 
Wenn Sie zusätzliche Rückzahlungen leisten können, tun Sie dies lieber früher als später. Je früher Sie zusätzliche Rückzahlungen leisten, desto weniger Zinsen zahlen Sie. Achten Sie auf die Bedingungen Ihrer Hypothek. Bei einigen Hypotheken gibt es einen Höchstbetrag, den Sie extra zurückzahlen können. Darüber hinaus zahlen Sie eine Geldstrafe, die erheblich sein kann. Wenn die Zinsen für Ihre Hypothek höher sind als die aktuellen Hypothekenzinsen auf dem Markt, fragen Sie Ihren Hypothekengeber, ob Sie die Hypothek umwandeln können. Du zahlst oft eine Geldstrafe, aber wenn der Zinsvorteil groß genug ist, kann das trotzdem interessant werden. Wenn Sie Ihre Hypothek bei Ihrem eigenen Hypothekengeber nicht in einen niedrigeren Zinssatz umwandeln können, prüfen Sie, ob Sie Ihre Hypothek auf einen anderen Hypothekengeber übertragen können (dies wird als „Übertrag“ bezeichnet). 
Betrachten Sie Ihre Kreditkarte als Bargeld. Manche Leute geben vor, dass ihre Kreditkarte eine unbegrenzte Geldmaschine ist, mit der sie Geld ausgeben können, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, ob sie es sich leisten können. Jede Ausgabe mit Ihrer Kreditkarte bedeutet, dass Sie sich bei der Kreditkartengesellschaft verschulden. Wenn Sie jeden Monat die volle Rechnung bezahlen, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen, zahlen Sie jedoch zu spät, summieren sich die Kosten schnell. Behalten Sie im Auge, welche Tarife Sie für welche Ausgaben bezahlen. Ihr Kreditkartenunternehmen berechnet (manchmal hohe) Gebühren für Debitkarten und Zahlungen im Ausland. Selbst wenn Sie über eine Website mit Ihrer Kreditkarte bezahlen, kann dies zusätzliches Geld kosten. Dann kann es günstiger sein, mit einer anderen Zahlungsmethode zu bezahlen. Wenn Sie in einer anderen Währung als Ihrer eigenen bezahlen, achten Sie genau auf den Wechselkurs Ihres Kreditkartenunternehmens. Alle Tarife finden Sie auf der Website Ihres Kreditkartenunternehmens. 
Erkundigen Sie sich bei Ihrer Pensionskasse oder der Personalabteilung Ihres Arbeitsplatzes nach den Möglichkeiten. Zum Beispiel in Bezug auf die Lebenspartnerrente oder die Invalidenrente. Zusätzlich zum Steuervorteil ist es möglich, dass Sie über Ihren Arbeitgeber einen zusätzlichen Rabatt erhalten, zum Beispiel auf die Berufsunfähigkeitsversicherung. 
Schauen Sie sich die Gründung eines Unternehmens an. Wie ist ihre Liquidität, wie erfolgreich waren ihre neuen Produkte in den letzten Jahren, wie gehen sie mit ihren Mitarbeitern um, welche strategischen Partnerschaften haben sie? Entscheiden Sie auf dieser Grundlage, ob Sie in ein Unternehmen investieren möchten. Der Kauf von Aktien setzt mehr oder weniger voraus, dass der aktuelle Aktienkurs zu niedrig ist und die Aktie in Zukunft steigen wird. Wenn Sie weniger Risiko eingehen möchten, wählen Sie Fonds statt Aktien. Durch einen Fonds investieren Sie gleichzeitig in mehrere Unternehmen, sodass Ihr Risiko besser gestreut wird. Wenn Sie Ihr gesamtes Geld in eine Aktie stecken und diese Aktie auf ein Allzeittief fällt, sind Sie am Arsch. Wenn du dein ganzes Geld in 100 verschiedene Aktien steckst, können mehrere Aktien fallen, ohne dass du zu viel merkst. So begrenzt ein Fonds im Grunde das Risiko. 
Risikolebensversicherung (für den Fall, dass Sie oder Ihr Partner sterben sollten) Krankenversicherung (Grundversicherung ist in den Niederlanden obligatorisch; prüfen Sie, welche Zusatzversicherung Sie benötigen) Hausratversicherung (für Schäden an Ihrem Haus) Hausratversicherung (für Diebstahl und Beschädigung Ihres Hausrats durch Feuer, Wasser etc.) 
Zusatzrentenprodukte sind oft Anlagen in Aktien. Das bedeutet, dass Sie auf die erzielte Rücksendung angewiesen sind. Es ist einfacher, eine gute Rendite zu erzielen, wenn Sie über einen längeren Zeitraum investieren. Dies bedeutet auch, dass es besser ist, ein solches Zusatzrentenprodukt frühzeitig abzuschließen. Warten Sie nicht, bis Sie 60 sind, um darüber nachzudenken, wie viel Geld Sie nach der Pensionierung brauchen. Sprechen Sie mit einem Finanzberater über Produkte, die ein bestimmtes Einkommen garantieren. Sie wissen dann genau, welches Einkommen Sie später, während einer im Voraus vereinbarten Anzahl von Jahren oder solange Sie leben werden. Schau nicht nur auf dich, sondern auch auf deinen möglichen Partner. Bei einigen Einkommensprodukten werden die Leistungen im Todesfall auf Ihren Partner übertragen. 
Stellen Sie sich das so vor: Angenommen, Ihr Auto ist fertig und die Reparatur kostet 2.000 €. Wer darauf nicht vorbereitet war, sollte einen Kredit aufnehmen. Sie zahlen dann schnell einen Zins von 6 oder 7 Prozent oder sogar mehr. Wenn Sie einen Notfalltopf hätten, hätten Sie keinen Kredit aufnehmen und keine Zinsen zahlen müssen. Es lohnt sich wirklich vorbereitet zu sein. 
Setzen Sie das Sparen für den Ruhestand ganz oben auf Ihre Sparziele, sogar noch über die Studienkasse Ihrer Kinder. Ihre Kinder können neben dem Studium arbeiten oder einen Studienkredit aufnehmen, es gibt jedoch keinen Kredit für die Altersvorsorge. Wenn Sie keine Ahnung haben, wie viel Geld Sie sparen sollten, um über die Runden zu kommen, können Sie einen Online-Rechner verwenden, der Ihnen hilft. Zum Beispiel Dieses hier von der niederländischen Regierung. Fragen Sie einen Finanzberater um Rat. Wenn Sie Ihren Ruhestand maximieren möchten, aber nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, sprechen Sie mit einem Finanzberater. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihre finanzielle Zukunft gut zu planen. Beratungskosten zahlt man zwar, aber mit einem guten Berater zahlt sich das doppelt aus.
Verwalten sie ihre finanzen
In der Schule wird dir kein persönliches Finanzmanagement beigebracht. Aber fast jeder braucht es. Ein paar Zahlen: 21% der Niederländer wissen nicht, wer sich um ihre Rente kümmert. 15 % der Niederländer haben keine Ersparnisse und 40 % haben zu wenig Ersparnisse, um unerwartete Rückschläge zu verkraften. fast 200.000 Haushalte in den Niederlanden befinden sich in einem Schuldnerberatungsverfahren; das sind 2,5 % aller niederländischen Haushalte. Wenn Sie diese Daten beunruhigend finden und das Blatt wenden möchten, lesen Sie unten die konkreten Ratschläge für eine bessere Zukunft.
Schritte
Teil 1 von 4: Budget erstellen
1. Verfolgen Sie einen Monat lang alle Ihre Ausgaben. Sie müssen Ihre Ausgaben nicht anpassen; Mach einfach wie immer, aber behalte den Überblick, was du ausgibst. Bewahren Sie alle Ihre Quittungen auf, behalten Sie im Auge, wie viel Bargeld Sie ausgeben und was von Ihrem Bankkonto abgebucht wird.
2. Nach einem Monat machst du dir einen Überblick über deine Ausgaben. Schreiben Sie nicht auf, was Sie ausgeben möchten; schreib auf was du wirklich ausgegeben hast. Erstellen Sie Kategorien, die für Sie sinnvoll sind. Eine einfache Übersicht über die monatlichen Ausgaben könnte beispielsweise so aussehen:
3. Bereiten Sie jetzt Ihr Budget vor. Basierend auf den erfassten Ausgaben und Ihrer Kenntnis der vorherigen Ausgaben bestimmen Sie nun den Betrag, den Sie pro Kategorie benötigen. Wie viel von Ihrem Einkommen möchten Sie für jede Kategorie ausgeben?? Sie können dafür auch eine Online-Budgethilfe nutzen. Sehen Sie auf der Website Ihrer Bank nach, ob diese Budgethilfe anbietet, oder nutzen Sie die Budgethilfe von Nibud. Denken Sie daran, dass einige Rechnungen nicht jeden Monat, sondern einmal im Jahr eingehen, wie z. B. einige Versicherungspolicen und Kommunalsteuern. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Ausgaben auch in Ihr Budget aufnehmen.
4. Seien Sie ehrlich zu sich selbst, was Ihr Budget angeht. Es ist dein Geld. Es macht also keinen Sinn, sich selbst darüber zu belügen, wie viel Sie ausgeben. Die einzige Person, die du berührst, bist du selbst. Wenn Sie absolut keine Ahnung haben, was Sie ausgeben, kann es einige Monate dauern, bis Ihr Budget in Ordnung ist. Dann erstellen Sie ein möglichst gutes ungefähres Budget und passen es im Laufe der Zeit an.
5. Behalten Sie Ihr Budget im Auge. Viele Ausgaben unterscheiden sich pro Monat. Das macht es schwierig, ein gutes Budget aufzustellen. Behalten Sie daher Ihre Ausgaben genau im Auge, damit Sie gegebenenfalls Anpassungen vornehmen können.
Teil 2 von 4: Geld erfolgreich ausgeben
1. Wenn du mieten kannst, kaufe nicht. Wie oft hast du dir schon eine DVD gekauft, die dann jahrelang im Schrank verstaubt lag? Bücher, Zeitschriften, DVDs, Werkzeuge, Partybedarf, all das kannst du ausleihen. Mieten statt kaufen erspart Ihnen hohe Anschaffungskosten, viel Ärger und Lagerraum.
- Nicht wahllos mieten. Wenn Sie etwas oft genug verwenden, ist es möglicherweise klüger, es zu kaufen. Machen Sie eine Kostenanalyse, um zu beurteilen, ob Sie etwas Besseres mieten oder kaufen können.
2. Wenn Sie es sich leisten können, zahlen Sie einen Teil Ihrer Hypothek ab. Für viele Menschen ist ein Haus das teuerste, was sie je kaufen. Daher ist es gut zu wissen, wie Ihre Hypothek funktioniert und wann es am besten ist, sie zusätzlich zurückzuzahlen. Mit einer zusätzlichen Rückzahlung zahlen Sie weniger Zinsen und können letztendlich Geld sparen.
3. Erkenne, dass eine Kreditkarte nützlich, aber nicht immer sinnvoll ist. Mit einer Kreditkarte können Sie Zahlungen tätigen, die sonst nicht möglich sind, zum Beispiel im Urlaub oder wenn Sie etwas auf einer ausländischen Website bestellen möchten. Bedenken Sie jedoch, dass Sie hohe Zinsen auf Ihre Ausgaben zahlen müssen, wenn Sie die Kreditkartenrechnung nicht sofort bezahlen.
4. Gib aus, was du hast, nicht das, was du jemals zu verdienen hoffst. Vielleicht haben Sie die Vorstellung, dass Sie viel verdienen, aber wenn Sie regelmäßig rote Zahlen schreiben, nützt es wenig. Die wichtigste Regel beim Geldausgeben lautet: Wenn kein Notfall eintritt, geben Sie nur das Geld aus, das Sie haben, nicht das Geld, das Sie sich erhoffen. Wenn Sie sich daran halten, vermeiden Sie Schulden und sind für die Zukunft bestens gerüstet.
Teil3 von 4: Intelligentes Investieren
1. Entdecken Sie verschiedene Anlagemöglichkeiten. Als Erwachsener merkt man, dass die Finanzwelt viel komplexer ist, als man sich das als Kind vorstellen kann. Investieren ist eine Welt für sich; Neben dem „nur“ Kauf von Aktien gibt es Optionen, Futures und Warrants. Je mehr Sie über Finanzinstrumente und Möglichkeiten wissen, desto besser können Sie Entscheidungen treffen, wenn es um die Anlage Ihres Geldes geht, und desto besser wissen Sie, wann Sie einen Schritt zurücktreten müssen.
2. Nutzen Sie die Vorsorgeleistungen Ihres Arbeitgebers. Neben der regulären Altersrente, für die Sie einen Pflichtbeitrag zahlen, können Sie sich oft für Zusatzrenten entscheiden. Für viele davon gibt es steuerliche Vorteile: Sie zahlen die Prämie von Ihrem Bruttogehalt, sodass Sie auf diesen Teil des Gehalts keine Einkommensteuer zahlen.
3. Wenn Sie in Aktien investieren, spielen Sie nicht mit Ihrem Geld. Viele Leute, die anfangen zu investieren, kaufen und verkaufen täglich Aktien, um auf diese Weise kleine Gewinne zu erzielen. Für erfahrene Anleger kann dies eine gute Taktik sein, aber sie ist mit einem hohen Risiko verbunden und ähnelt eher einem Glücksspiel als einer Investition. Als Anfänger gehst du besser langfristig. Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld über Jahre oder sogar Jahrzehnte im gleichen Bestand halten.
4. Stellen Sie sicher, dass Sie gut versichert sind. Erwarte das Unerwartete und sei vorbereitet. Man weiß nie, wann unerwartet hohe Kosten auf Sie zukommen. Eine gute Versicherung kann Ihnen helfen, die Krise zu überstehen. Finden Sie heraus, welche Versicherungen Sie und Ihre Familie brauchen, zum Beispiel:
5. Prüfen Sie, welche Zusatzrentenvorsorge möglich ist. Eventuell können Sie in der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers zusätzlich sparen. Wenn Sie selbst Unternehmer sind, gibt es die steuerliche Altersrücklage. Wenn Sie erwarten, dass Sie nach der Pensionierung kein ausreichendes Einkommen haben, können Sie eine Lebensversicherung abschließen.
Teil4 von 4: Sparen
1. Lege so viel Geld wie möglich beiseite. Machen Sie das Speichern zu einer Priorität. Versuchen Sie, jeden Monat mindestens 10 % Ihres Einkommens zu sparen, auch wenn Sie ein begrenztes Budget haben.
- Stellen Sie es sich so vor: Wenn Sie 10 € ausgeben.000 pro Jahr (das sind weniger als 1000 € pro Monat) für 15 Jahre, dann haben Sie 150 €.000 plus Zinsen. Das ist genug, um die Ausbildung Ihrer Kinder oder ein größeres Haus zu bezahlen.
- Fangen Sie an, jung zu retten. Sparen ist wichtig, auch wenn du noch in der Schule bist. Sparsame Menschen sehen darin mehr ein wertvolles Prinzip als eine Notwendigkeit. Wenn Sie jung mit dem Sparen beginnen und Ihre Ersparnisse mit Bedacht anlegen, wächst automatisch ein bescheidener Start. Vorausdenken lohnt sich.
2. Machen Sie einen Topf für Notfälle. Sparen ist nicht mehr und nicht weniger, als Geld auf die Seite zu legen, das man nicht sofort braucht. Wenn Sie mehr Einkommen haben, als Sie brauchen, haben Sie keine Schulden. Verschuldet zu sein bedeutet, auf Notfälle vorbereitet zu sein. Ein Sparkonto für Eventualitäten hilft Ihnen, wenn Sie es am meisten brauchen.
3. Neben dem Sparen für die Altersvorsorge und einem Notfallfonds ist es wichtig, einen Betrag von drei bis sechs Monaten für regelmäßige Ausgaben vorzusehen. Auch hier geht es beim Sparen darum, auf das Unerwartete vorbereitet zu sein. Wenn Sie unerwartet Ihren Job verlieren, möchten Sie keinen Kredit aufnehmen, um Ihre Miete zu bezahlen. Drei, sechs oder sogar neun Monate an Ausgaben beiseite legen, wird Ihr Leben am Laufen halten, auch wenn Sie Rückschläge verkraften müssen.
4. Schulden so schnell wie möglich abbezahlen. Egal, ob Sie einen Überziehungskredit auf Ihrem Bankkonto, ein Studentendarlehen oder eine Hypothek haben, Schulden können Ihre Sparfähigkeit ernsthaft beeinträchtigen. Begleichen Sie als Erster die Schuld, für die Sie die höchsten Zinsen zahlen. Sobald diese Schulden abbezahlt sind, gehen Sie zu den Schulden mit dem zweithöchsten Zinssatz über. Fahren Sie so fort, bis Sie alle Ihre Schulden beglichen haben.
5. Steigern Sie Ihre Rente. Wenn Sie sich 50 nähern und noch nicht für Ihre Rente gespart haben, tun Sie dies so schnell wie möglich. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber eine Rente aufbauen, fragen Sie bei Ihrer Pensionskasse nach, wie viel Rente Sie sparen können.
Tipps
- Baue verschiedene Sparschweine für verschiedene Zwecke. Zum Beispiel Fixkosten, Ausgehen, Kleidung, Ersparnisse und Ausbildung. Teilen Sie Ihr Einkommen auf die verschiedenen Gläser auf. Zum Beispiel 60 % für Festmiete, 5 % für Ausgehen, 10 % für Sparen und so weiter. Diese Sparschweine können echt oder digital sein. Immer mehr Banken ermöglichen es Ihnen, mehrere Sparkonten innerhalb eines Kontos zu eröffnen, sodass Sie ganz einfach verschiedene Sparschweine erstellen können.
- Wenn Sie bei der Bank häufiger überzogen sind, als Sie eigentlich möchten, fragen Sie Ihre Bank, ob Sie die Überziehung sperren können. Dies verhindert, dass Sie mehr Geld ausgeben, als Sie haben.
- Sie möchten wissen, wie viel Sie eigentlich über den Ruhestand wissen?? Dann tu es Dieses hier Quiz von AFM.
Warnungen
- Lassen Sie sich nicht dazu verleiten, Stapel von Kreditkarten zu kaufen. Sie zahlen eine Jahresgebühr für jede Kreditkarte, und bei vielen Kreditkarten ist es sehr einfach, (viel) mehr Geld auszugeben, als Sie haben. Wähle lieber eine oder zwei gute Kreditkarten.
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